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提前还贷可能收取违约金 最好避开年底

2014-12-24 15:54:31    来源: 收藏

 

“再过半个月发年终奖了,要不咱把房贷提前还一些,以后少交点利息?”临近年底,手头有了一些积蓄的市民林先生打算提前还贷,好减轻明年的还贷压力。不过,业内人士提醒,提前还贷要算细账,尤其是已处于房贷末期的购房人,提前还款未必划算。

“最近来咨询提前还贷的客户明显增多。”工商银行相关负责人说,提前还贷到底划不划算,要根据还款人具体贷款情况和不同银行目前执行的存款利率来定。

个人房产金融服务机构伟嘉安捷负责人提醒,有两类人群并不适合提前还贷。一类是选择商业贷款等额本金还款方式,并且已经处于还款后半期的借款人。如果这类人群处在还款初期,选择提前还贷可以缩短还款年限,减少利息支出。但如果还款已近尾声,实际上利息已支付了大半,此后支付的大多是本金,就不适宜再提前还贷。

此外,一部分在2008年贷款买房时利率享受了7折优惠的购房者,如果借款人提前还贷是为了购买新房,那么以目前贷款6.15%的基准利率来看,无论是月供还是总利息支出都会高于当年房贷7折时的水平,所以提前还贷也并不划算,这笔用来提前还贷的闲钱倒不如存进银行赚利息,或购买理财产品和基金等。

值得注意的是,理财产品和基金并不是“零风险”,用打算提前还贷的钱“理财”,需要购房者具备一定的风险意识。

另外,如果房贷族们打算提前还贷,最好避开年底12月,主要原因是银行在年底将面临内部清账盘点。而办理提前还贷需要一定的申请流程,银行批复的时间较慢,因此房奴们尽量不要在12月份申请提前还贷。

提前还贷过早也不适宜。不少银行接受提前还款的时间通常都是还贷满半年或一年以上,如果没到合同约定的时间而提前还贷,银行就需要收取不同程度的违约金。而从借款人自身角度出发,处于还款初期的借款人提前还贷是比较划算的,因为还款利息的支出一般都产生在还款的初期,而到了后期其实已偿还了大部分利息,提前还贷并不合适。

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